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了解你的信用

理解信用可能很复杂,但它不一定是必须的. 了解你的财务决策是如何影响你的信用报告和信用评分的.

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什么是信用评分?

信用评分是一个三位数的数字, 一般在300到850之间, 哪个是用来代表你的信用风险的, 或者你会按时支付账单的可能性. 一般来说,信用评分越高,就越有可能养成负责任的理财习惯. 信用评分是贷款机构在确定你偿还贷款的可能性时使用的众多因素之一.

信用评分是根据你的信用报告内容来计算的. 这三家全国性的信用机构都使用略微不同的方法来确定你的分数.

 

计算信用评分的主要因素包括:

  • 您拥有的帐户数量
  • 您拥有的帐户类型
  • 你的已用信用额度与. 你的可用信贷
  • 你的信用记录的长度
  • 你的付款记录

如果你根据三家全国信用机构的数据来查看你的信用评分——德晋集团, 益百利, 和TransUnion -你可能会看到三个不同的分数. 这是完全正常的. 你的分数可能不都一样,因为不是所有的债权人和贷款人都向这三个局报告. 许多债权人向这三个机构报告, 但是你可以有一个只向一个债权人报告的账户, 两个, 或没有.

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有许多不同的评分模型用于确定信用评分. 以下是用于计算德晋集团信用评分的因素的大致分类:

  • 支付历史:35% -您的信用记录包括您如何偿还已延长的信用的信息. 它包括你按时支付的信用账户的数量和类型, 关于逾期或未付款的详细信息, 你的信用账户中有多少是拖欠的相对于你所有的档案账户. 它还包括公共记录和收藏品的详细信息, 包括破产, 丧失抵押品赎回权, 工资装饰, 以及向催收机构报告的任何拖欠行为.
  • 二手信用vs. 可用信用:30% -你的信用评分分析你的信用总额中有多少正在被使用, 以及你目前欠了多少钱.
  • 使用的信贷类型:15% -你的信用评分反映了你拥有的不同类型的信用账户, 包括循环债务(如信用卡)和分期贷款(如抵押贷款), 房屋净值贷款, 汽车贷款, 学生贷款, 以及个人贷款). 贷方和债权人会看你每种类型的账户有多少, 看看你是否能够管理不同类型的多个帐户.
  • 新增信贷:10-12% -你的信用评分反映了你新开了多少信用账户,与你信用报告中的账户总数进行了比较. 它会考虑到你最近发起了多少次信贷申请, 这是债权人向信用报告公司询问的结果. 你的信用评分不考虑债权人为了预先批准信贷要约而要求你的信用报告, 或者检查你已经在他们那里的账户, 它也没有考虑到你自己对信用记录副本的要求. 你的信用评分将考虑到从债权人进行信用报告查询以来的时间长短.
  • 信用记录长度:5-7% -这部分详细说明了你拥有信用账户的时间. 信用评分的计算包括你最老的和最近的账户开立时间. 在一般情况下, 债权人喜欢看到你在一段时间内能够正确地处理信用账户.

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信用卡公司, 抵押贷款机构, 保险公司将信用评分作为确定你的信用价值或信用风险的因素之一.

金融服务公司倾向于根据借款人的信用评分对他们进行分类. 这些信用评分范围可能决定你将为你的保险支付多少费用, 你将支付抵押贷款的利率, 学生贷款, 或者汽车贷款, 或者你将获得的信用卡类型.

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信用报告里有什么?

信用报告是对你的信用历史的总结, 由贷方和债权人向信用机构报告. They contain personal information to identify you; information about your credit 账户s, 比如信用卡, 抵押贷款, 学生贷款, and vehicle loans; and bankruptcies. 信用报告被贷款人用作帮助确定你的信用价值的一个因素.

你的消费者信用报告可以从三个全国性的信用局获得- 德晋集团, TransUnion和益百利. 

信用报告是你信用历史的总结, 还有其他一些信息, 由你的贷方和债权人向信用机构报告. 您的德晋集团信用报告包含四种类型的信息:

  • 识别信息. 这包括个人信息, 比如你的名字, address, 社会保险号码, 出生日期.
  • 信用账户. 您的德晋集团信用报告列出了您的贷方和债权人报告的当前和过去的信用帐户. 它们按帐户类型列出(例如, 信用卡, 抵押贷款, 学生贷款, 或者汽车贷款), 你开户的日期, 您的信用额度或贷款金额, 账户余额, 还有你的付款记录.
  • 调查信息. 当公司从你的信用报告中索取信息时,查询会被记录下来.

    软的调查 可能包括您自己对信用报告的要求, 公司向你提供预先批准的信用卡优惠, 或者你当前的债权人提出的要求,他们希望对你的信用进行审查(也称为“账户监控”)。. “软”查询只对你可见,而对潜在的贷款人或债权人不可见, 而且不会影响你的信用评分.

    艰难的调查 当一个潜在的贷款人审查你的信用记录时发生,因为你已经申请了新的贷款或信用卡. 这些记录可能会在你的德晋集团信用报告上保留24个月. “硬”询问确实会影响信用评分.

  • 破产和收款信息. 破产和逾期帐目已移交催收公司, 包括与医生的帐户, 医院和有线电视公司, 也可以包括在你的德晋集团信用报告中吗.

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不同类型的信息可能在您的信用报告中保留多长时间是有时限的.

  • 负面信息例如,延迟付款或催收,会在你的信用报告上保留大约七年. 破产可以在你的信用报告上保留长达10年,这取决于破产的类型.
  • 积极的信息 通常会在你的信用报告上保留较长一段时间. 您按照约定支付的信用账户可能会在您的信用报告上保留长达10年,从德晋集团从贷款人收到的最后一次更新算起. 循环信贷帐户, 如信用卡已按约定支付, 只要你开着这个账户就可以留在你的信用报告上吗.

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有一个 一些方法 以获得免费的信用报告.

你可以用免费的软件在线查看你的德晋集团信用报告 my德晋集团 账户. 此外,你可以在你的my德晋集团仪表板上点击“获取我的免费信用评分”来注册 德晋集团核心信贷™以获得免费的每月德晋集团信用报告和免费的每月VantageScore® 3.基于德晋集团数据,信用评分为0. VantageScore是许多不同类型的信用评分之一.

你也可以 收到您的德晋集团信用报告 请致电德晋集团客户服务中心888-EQUIFAX.

您的免费信用报告从每个全国信用局- 德晋集团, 益百利和TransUnion -可在 annualcreditreport.com. 这些免费的信用报告可以通过网络、电话或邮件申请. 请注意,信用报告不包括你的信用评分.

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另一种你可以从三大信用局获得免费信用报告副本的方式是,如果你符合下面列出的要求之一, 详见 公平信用报告法. 这条定律表明,如果你满足了这些要求之一, 在任何12个月内,您都有权获得一份额外的免费信用档案副本:

  • 你待业,并打算在60天内申请就业;
  • 您正在接受社会福利援助;
  • You believe their consumer file contains inaccurate information due to fraud; and
  • 你已经被起诉了, 例如拒绝信贷或保险, 在过去60天内.

如果这些情况适用于你, 您可以通过以下方式向德晋集团索取额外的免费信用报告副本 德晋集团.

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